Usługi dopasowane do Twoich potrzeb
Każda strategia emerytalna zaczyna się od zrozumienia, gdzie jesteś teraz i dokąd chcesz dotrzeć. Oferujemy pięć głównych usług, które możesz wykorzystać osobno lub jako część kompleksowego planu.
Kompleksowa analiza emerytalna
To fundament wszystkiego. Podczas analizy dokładnie sprawdzamy Twoją obecną sytuację emerytalną: ile składek już odprowadzono, jaką emeryturę otrzymasz z ZUS przy obecnym stanie rzeczy, jakie luki finansowe czekają Cię w przyszłości.
Analizujemy historię Twoich zarobków, okresy składkowe, przerwy w zatrudnieniu, okresy nieskładkowe. Każdy rok ma znaczenie, a my sprawdzamy wszystko dokładnie.
Otrzymujesz szczegółowy raport pokazujący:
- Prognozowaną wysokość emerytury z ZUS według obecnego stanu
- Współczynnik zastąpienia - jaki procent obecnego wynagrodzenia zachowasz
- Lukę finansową - ile będzie Ci brakowało do utrzymania obecnego standardu życia
- Możliwości optymalizacji w ramach obecnego systemu
- Potencjalne scenariusze przy różnych założeniach
Analiza trwa około dwóch tygodni od dostarczenia wszystkich dokumentów. Spotykamy się dwa razy: raz na zbieranie danych, drugi raz na omówienie wyników.
890 PLN
Jednorazowa opłata, obejmuje pełny raport i konsultację
Strategia oszczędzania emerytalnego
Gdy już wiesz, gdzie jesteś, czas zaplanować, jak dotrzeć tam, gdzie chcesz być. Strategia oszczędzania to szczegółowy plan działania rozłożony na konkretne miesiące i lata.
Projektujemy dla Ciebie indywidualny system oszczędzania wykorzystujący dostępne narzędzia: IKE, IKZE, PPK, prywatne konta emerytalne. Każde z tych rozwiązań ma różne korzyści podatkowe i różne ograniczenia. Dobieramy odpowiednią kombinację.
"Nigdy nie myślałem, że różnica między IKE a IKZE może oznaczać 50 000 złotych więcej na koncie za 15 lat. Teraz wiem dokładnie, gdzie i ile oszczędzać." - Marcin, 44 lata
Strategia obejmuje:
- Optymalizację podatkową składek emerytalnych
- Dobór odpowiednich instrumentów oszczędnościowych
- Plan wpłat rozłożony w czasie
- Scenariusze przy różnych poziomach oszczędności miesięcznych
- Instrukcje krok po kroku jak wdrożyć plan
- Listę konkretnych działań do wykonania
Tworząc strategię, bierzemy pod uwagę Twoje możliwości finansowe, profil ryzyka, plany życiowe i horyzontu czasowy do emerytury. Nie proponujemy oszczędzania kwot, których nie możesz sobie pozwolić.
1 340 PLN
Wymaga wcześniejszej analizy emerytalnej lub możliwość pakietu
Optymalizacja podatkowa składek
Większość osób płaci więcej podatków niż musi. System emerytalny oferuje liczne ulgi i odliczenia, z których większość ludzi nie korzysta, bo o nich nie wie.
Podczas optymalizacji podatkowej sprawdzamy wszystkie dostępne dla Ciebie możliwości obniżenia obciążeń podatkowych związanych z oszczędzaniem emerytalnym. To nie są sztuczki ani szare strefy - to legalne narzędzia stworzone przez ustawodawcę.
Przykładowo, wpłacając 6272 złote rocznie na IKZE, możesz obniżyć podatek dochodowy o prawie 1000 złotych. To oznacza, że faktycznie wpłacasz 6272 złote, ale Twoje konto emerytalne rośnie szybciej dzięki zwrotowi z podatku.
Optymalizacja obejmuje:
- Analizę możliwości odliczeń podatkowych
- Wyliczenie optymalnych kwot wpłat dla maksymalizacji ulg
- Wskazanie najlepszych momentów na wpłaty w roku podatkowym
- Instrukcje wypełniania zeznań podatkowych
- Symulacje zwrotu podatku w różnych scenariuszach
Ta usługa jest szczególnie wartościowa dla osób zarabiających powyżej średniej krajowej, gdzie korzyści podatkowe są najbardziej widoczne.
760 PLN
Może zwrócić się wielokrotnie poprzez oszczędności podatkowe
Cykliczne konsultacje emerytalne
System emerytalny nie jest statyczny. Zmieniają się przepisy, limity, możliwości. Zmienia się też Twoja sytuacja życiowa: awans w pracy, zmiana zatrudnienia, dodatkowe źródła dochodu, zmiany w rodzinie.
Cykliczne konsultacje to regularne przeglądy Twojej strategii emerytalnej. Raz na kwartał spotykamy się, żeby sprawdzić, czy wszystko działa zgodnie z planem i czy nie trzeba czegoś dostosować.
Podczas konsultacji:
- Weryfikujemy postępy w realizacji planu oszczędnościowego
- Analizujemy nowe przepisy i ich wpływ na Twoją sytuację
- Dostosowujemy strategię do zmienionych okoliczności
- Odpowiadamy na bieżące pytania i wątpliwości
- Proponujemy nowe możliwości optymalizacji
- Monitorujemy zmiany w prognozach emerytalnych
"Te kwartalne spotkania to jak kontrole zdrowia, tylko dla moich finansów emerytalnych. Dzięki nim wiem, że jestem na właściwej drodze." - Ewa, 52 lata
To idealne rozwiązanie dla osób, które chcą mieć pewność, że ich plan emerytalny pozostaje aktualny i optymalny przez cały czas do przejścia na emeryturę.
490 PLN / miesiąc
Miesięczna subskrypcja, możliwość rezygnacji w każdej chwili
Planowanie sukcesji majątkowej
Emerytura to nie tylko pieniądze na życie. To też moment, gdy zaczynasz myśleć o tym, co zostanie po Tobie, jak zabezpieczyć rodzinę, jak przekazać zgromadzony majątek.
Planowanie sukcesji to szczegółowa analiza Twoich aktywów emerytalnych i sposobów ich przekazania najbliższym. Różne formy oszczędzania emerytalnego mają różne zasady dziedziczenia. Niektóre konta emerytalne można przekazać bez podatku od spadków, inne podlegają innym regulacjom.
Pomagamy zaprojektować strategię, która nie tylko zapewni Ci godną emeryturę, ale też maksymalizuje wartość przekazaną Twoim bliskim.
W ramach planowania sukcesji:
- Analizujemy wszystkie Twoje aktywa emerytalne pod kątem dziedziczenia
- Optymalizujemy strukturę oszczędności dla celów sukcesyjnych
- Doradzamy w kwestii beneficjentów różnych kont
- Wyjaśniamy konsekwencje podatkowe różnych scenariuszy
- Proponujemy rozwiązania minimalizujące obciążenia spadkowe
- Koordynujemy działania z innymi aspektami planowania spadkowego
Ta usługa jest szczególnie wartościowa dla osób powyżej 55 roku życia oraz dla tych, którzy zgromadzili już znaczący kapitał emerytalny.
1 820 PLN
Kompleksowa analiza i plan sukcesyjny
Pakiety i rabaty
Jeśli planujesz skorzystać z kilku usług, oferujemy korzystne pakiety łączące różne elementy doradztwa emerytalnego.
Pakiet Starter
Analiza emerytalna + Strategia oszczędzania
1 990 PLN (zamiast 2 230 PLN)
Pakiet Premium
Analiza + Strategia + Optymalizacja podatkowa + 3 miesiące konsultacji
3 420 PLN (zamiast 4 460 PLN)
Pakiet Kompleksowy
Wszystkie usługi + 6 miesięcy konsultacji + planowanie sukcesji
5 750 PLN (zamiast 7 730 PLN)
Wybierz interesującą Cię usługę
Wypełnij formularz, a skontaktujemy się z Tobą w ciągu 24 godzin, żeby omówić szczegóły i umówić pierwsze spotkanie.
Przedstawione usługi nie stanowią gwarancji osiągnięcia określonych rezultatów finansowych. Prognozy i analizy opierają się na aktualnym stanie prawnym oraz założeniach dotyczących przyszłych zmian ekonomicznych i legislacyjnych. Rzeczywiste wyniki mogą różnić się od prognozowanych w zależności od nieprzewidywalnych czynników. Oferowane usługi mają charakter edukacyjny i doradczy, nie zastępują profesjonalnej porady prawnej, podatkowej ani inwestycyjnej. Przed podjęciem decyzji finansowych o charakterze wiążącym zalecamy konsultację z odpowiednimi specjalistami.